Sofortkredit trotz Schufa

Häufig stellen sich betroffene Verbraucher die Frage, ob es eine Möglichkeit gibt, einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag aufzunehmen. Leider ist diese Frage nicht mit Ja oder Nein zu beantworten. In jedem einzelnen Fall kommt es auf die konkreten Umstände und die individuelle Situation des Kreditsuchenden an.

Theoretisch besteht die Möglichkeit einen Sofortkredit trotz Schufa zu bekommen, aber eben nicht für jeden.

Zur Verdeutlichung hier zwei Beispiele:

Person 1 möchte 10.000 Euro Sofortkredit. Er hat in der Schufa eine erledigte Kreditkündigung, ist verheiratet, verdient 3.000 Euro und ist seit zehn Jahren beim Arbeitgeber. Die Ehefrau ist ebenfalls berufstätig und ist zweiter Antragsteller. In dieser Konstellation ist es durchaus möglich, dass die Bank den Kredit bewilligt, besonders dann, wenn sie mit diesem Kunden bereits gute Erfahrungen machen konnte.

Person 2 möchte ebenfalls 10.000 Euro Sofortkredit. Diese Person hat aber laut Schufa ein privates Insolvenzverfahren laufen und die eidesstattliche Versicherung abgegeben. Der Kreditsuchende ist ledig und neu beim Arbeitgeber und verdient gerade 2.000 Euro. Die zweite Person kann davon ausgehen, dass ein Sofortkredit trotz Schufa für ihn auch mit einer Bürgschaft nicht infrage kommt.

Nicht jeder Kreditsuchende mit negativer Schufa wird problemlos einen Kredit bekommen. Es kommt immer auf den in der Schufa vermerkten Eintrag an. Die Schufa-Auskunft ist negativ, wenn ein Mahnbescheid oder eine Kreditkündigung vermerkt ist. Sie ist auch negativ (sehr negativ) wenn der Kreditsuchende bereits die eidesstattliche Versicherung abgegeben hat. Mit dieser hat er vor Gericht seine Vermögensverhältnisse offengelegt, die deutlich machen, dass es nichts zu holen gibt.

Verallgemeinerung der Beispiele

Die genannten Beispiele lassen sich relativ gut verallgemeinern. In der Regel ist ein Sofortkredit trotz Schufa nicht zu bekommen und Ausnahmen bestätigen diese Regel.

• Einen Sofortkredit trotz Schufa gibt es, wenn die Bank gute Erfahrungen mit dem Kunden hat.
• Die Kreditaufnahme funktioniert auch, wenn das Einkommen hoch und die Gesamtverhältnisse geordnet sind.
• Kredit kann es auch geben, wenn der Schufa Eintrag erledigt ist.
• Kredit vergeben die Banken auch trotz Schufa, wenn der Antragsteller zusätzliche Sicherheiten (Bürge) stellt.

Eher unwahrscheinlich ist der Sofortkredit für Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger oder immer dann, wenn die Schufa Einträge gravierend sind.

Wie Eintragungen in der Schufa zu werten sind

Nicht jede negative Schufa ist gleich. Dementsprechend erfolgt auch die Wertung bei den Banken. Ein Mahnbescheid, der erledigt ist oder ein erledigter gekündigter Kredit führt nicht zwangsläufig bei jedem zur Ablehnung. Anders verhält es sich bei den sogenannten harten Negativmerkmalen. Eine laufende Privatinsolvenz oder die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung sind negative Informationen, die immer dazu führen, dass Banken Kreditanfragen ablehnen. Als Alternative bleibt Kreditsuchenden dann die Option, einen schufafreien Kredit über einen Kreditvermittler zu beantragen.

Die Option schufafreier Kredit

Kredite ohne Schufa vergeben ausländische Banken. Kreditsuchende müssen sich dazu an einen Kreditvermittler wenden. Beim schufafreien Kredit, das sagt ja schon der Name, spielt die Schufa-Auskunft tatsächlich keine Rolle. Das heißt jedoch auch wieder nicht, dass jeder einen Kredit ohne Schufa aufnehmen kann. Auch die ausländischen Banken prüfen die Kreditwürdigkeit der Antragsteller. Für sie ist es wichtig, dass regelmäßiges pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachgewiesen wird. Der Personenkreis ist durch die Voraussetzungen, die Kreditantragsteller mitbringen müssen, relativ überschaubar. Für Menschen ohne Arbeit, für Selbstständige oder Studenten und Auszubildende gibt es keine Möglichkeit, einen schufafreien Kredit zu bekommen.