Wissenswertes über schufafreie Kredite

Das Interesse an schufafreien Krediten ist nicht nur bei Verbrauchern groß, die wegen ihrer negativen Schufa bei vielen Banken keinen Kredit bekommen. Schufafreie Kredite können auch für Verbraucher mit einwandfreier Bonität interessant sein. Ein Kredit ohne Schufa kann unbemerkt nebenher laufen. Deswegen ist er ideal geeignet, wenn die Schufa wegen einer bevorstehenden größeren Finanzierung „sauber“ bleiben soll.

Schufafreie Kredite also durchaus eine Alternative zu herkömmlichen Ratenkrediten. Trotzdem gibt es wichtige Dinge zu beachten. Hier erfahren Sie jede Menge Wissenswertes über schufafreie Kredite.

Der Schweizer Kredit – ein schufafreier Kredit

Da es in der Regel Schweizer Banken sind, die schufafreie Kredite an deutschen Verbraucher vergeben, ist im Laufe der Jahre daraus der „Schweizer Kredit“ geworden. Der Begriff beschreibt einen Kredit, bei dem der Kreditgeber keine Schufa einholt und den Kredit später auch nicht an die Schufa meldet. Um die Bedeutung zu verstehen, ist es wichtig zu wissen, was die Schufa ist und welche Bedeutung sie in Deutschland hat.

Die Aufgaben der Schufa

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung)ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt und speichert Daten von Verbrauchern, die ihr die Vertragspartner liefern, oder holt sie selbst bei öffentlichen Stellen ein. Die gespeicherten Daten gibt die Schufa an berechtigte Vertragspartner weiter, sodass diese sich ein Bild über die Zahlungserfahrungen und Zahlungsmoral von potenziellen Vertragspartnern machen können. Im Rahmen der Bonitätsbewertung bei der Kreditvergabe spielt die Schufa-Auskunft in Deutschland eine wesentliche Rolle. Ohne Schufa gibt es keinen Kredit und bei schlechter Schufa meistens auch nicht.

Vom Wissen der Schufa haben nicht nur Banken oder Mobilfunkanbieter einen Nutzen. Bei der Kreditvergabe sind die Zinsen häufig bonitätsabhängig. Hat ein Kreditantragsteller eine saubere Schufa, gewährt die Bank den Kredit mit günstigen Zinsen.

Welche Daten die Schufa sammelt und speichert

Die Schufa speichert neben den personenbezogenen Daten zu denen Name, Anschrift und Geburtsdatum gehören auch Informationen über bestehende

• Girokonten
• Kreditkarten
• Kredite
• Leasingverträge
• Mobilfunkverträge
• Konten beim Versandhandel etc.

Kommen Kunden Verpflichtungen nicht nach oder zahlen Raten aus Kreditverträgen nicht, sodass es zur Kündigung kommt, gehen diese Informationen an die Schufa. Daraus entsteht ein negativer Eintrag, mit der Konsequenz, dass Banken in Deutschland Kreditanfragen ablehnen. An diesem Punkt werden schufafreie Kredite interessant.

Was Sie über schufafreie Kredite wissen sollten

Schufafreie Kredite sind Kredite, die von ausländischen Banken vergeben werden, ohne dass eine Schufa-Abfrage oder ein Schufa-Eintrag über den laufenden Kredit erfolgt. Natürlich werden auch schufafreie Kredite nicht blanko vergeben. Ob jemand einen Kredit ohne Schufa bekommt oder nicht, ist an bestimmte Persönlichkeitsmerkmale des Antragstellers geknüpft.
Schufafreie Kredite sind aufgrund des höheren Risikos, das Kreditgeber eingehen, von den Kreditkosten her etwas teurer. Darüber hinaus gibt es Kredite ohne Schufa nicht in beliebiger Höhe. Die Kreditsumme ist auf 3.500 oder 5.000 Euro begrenzt. Antragsteller müssen einen Wohnsitz in Deutschland und ein pfändbares Einkommen nachweisen. Sie müssen älter als 18 Jahre und sollten nicht älter als 58 Jahre sein. Zudem ist der Nachweis einer Festanstellung Pflicht. Die Stellung von Bürgen oder anderen Sicherheiten ist explizit nicht gewünscht.

Schufafreie Kredite sind nicht für:

• Arbeitslose
• Hartz IV Empfänger
• Auszubildende & Studenten
• Rentner
• Selbstständige & Freiberufler

gedacht.

Seriöse Anbieter von schufafreien Krediten verlangen im Zusammenhang mit der Bearbeitung der Anfrage keine Vorkosten. Die zu zahlende Provision wird nur fällig, wenn es tatsächlich zur Kreditauszahlung kommt. In der Regel erfolgt eine Umlage des Betrages auf die monatliche Rate.

Schufafreie Kredite – Vorsicht vor Abzocke

Lange Zeit hatten alle schufafreien Kredite ein schlechtes Image. Das lag zum größten Teil daran, dass sich auf dem Markt der Kreditvermittler etliche Schwarze Schafe tummelten. Denen war es nicht daran gelegen, an Kreditsuchende schufafreie Kredite zu vermitteln. Sie wollten verzweifelte Kreditsuchende abzocken. Verbraucher sollten aufmerksam sein, wenn sie sich für einen Kredit ohne Schufa interessieren. Unseriöse Angebote lassen sich häufig daran erkennen, dass die Vermittler Vorkosten verlangen, nur über teure Hotlines zu erreichen sind oder im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag Versicherungen und Bausparverträge abzuschließen sind.

Die Schufa hat 2012 im Ergebnis einer Studie veröffentlicht, dass es sich bei 80 Prozent der schufafreien Kredite um unseriöse Angebote handelt.

So sind seriöse Angebote zu erkennen:

• Es findet eine Prüfung der Bonität statt
• Keine versteckten Kosten
• Kostenlose Bearbeitung der Anfragung
• Kostenlose und unverbindliche Unterbreitung eines Angebotes
• Keine Besuche zu Hause
• Keine kostenpflichtigen Finanzsanierungen.

Unser Tipp: Manchmal kann es sinnvoller sein, die Finanzen zu ordnen und mit der Aufnahme von Krediten zu warten, bis die Schufa wieder einwandfrei ist. Alle negativen Informationen bleiben bei der Schufa lediglich drei Jahre gespeichert.