Kredite ohne Schufa-Test

Wer sich etwas leisten will und nicht über einen guten finanziellen Puffer verfügt, der wird früher oder später über die Aufnahme eines Kredites nachdenken müssen. In Deutschland ist es üblich, dass Kreditgeber vor der Ausgabe eines Kredites die Bonität ihrer Kunden überprüfen. Dazu wird unter anderem eine Anfrage zur Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA durchgeführt. Gibt die SCHUFA grünes Licht, so kann der Verbraucher vermutlich ohne Komplikationen über Barmittel verfügen. Meldet die SCHUFA hingegen Bedenken an, so kann es sein, dass der Verbraucher nur einen teuren oder gar keinen Kredit bekommt.

Für viele Verbraucher ist dies besonders ärgerlich. Ob und inwieweit die Einträge der SCHUFA begründet sind oder ob Fehler gemacht wurden, kann häufig nicht mehr durch den Verbraucher geprüft werden, da der Kredit schnell benötigt wird. An dieser Stelle können Kredite ohne SCHUFA-Test weiterhelfen. Der nachfolgende Beitrag erklärt die Zusammenhänge und gibt nützliche Hinweise zur Kreditaufnahme.

Die Funktionsweise der SCHUFA
Die SCHUFA Holding ist ein privatwirtschaftliches, deutsches Unternehmen mit der Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Ihre Aktionäre sind vor allem Kreditinstitute, wie die Sparkassen- oder die Volksbankengruppe. Die SCHUFA sammelt Daten zu potentiellen Kreditnehmern und bildet sich so ein Urteil über deren Bonität. Dies geschieht mithilfe eines sogenannten Scoring-Wertes, den das Unternehmen durch Informationen aus dem Zahlungsverhalten, den laufenden Kreditgeschäften und den öffentlichen Bekanntmachungen (wie zum Beispiel einer Privatinsolvenz) des Verbrauchers errechnet. Der Scoring-Wert liegt zwischen 0 und 100, wobei eine hohe Zahl eine gute Bonität und eine geringe Zahl eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit darstellt.

Über den persönlichen Scoringwert können Sie sich einmal im Jahr kostenfrei informieren. Wenn Sie allerdings dringend Geld benötigen und erst jetzt feststellen, dass ihr Scoring-Wert nicht korrekt ist, dann fällt eine zügige Änderung nicht leicht. Insofern könnte hier ein SCHUFA-freier Kredit weiterhelfen.

Kredite ohne SCHUFA-Test
Für den Verbraucher ist es von Interesse, welche möglichen Kreditgeber und Kreditarten ohne SCHUFA-Test am Markt zu finden sind. Neben dem Pfandkredit, bei dem ein Kreditnehmer einen Teil seines Eigentums vorübergehend an den Pfandleiher aushändigt, können am Markt auch sogenannte Peer-to-Peer-Kredite abgeschlossen werden. Dabei handelt es sich um Privatkredite, die über ein Kreditportal vermittelt werden.

Neben diese beiden außergewöhnlichen Kreditformen können potentielle Kreditnehmer jedoch auch gewöhnliche Bankkredite ohne SCHUFA-Test erhalten. Dabei reicht das Angebot vom kurzfristigen Kredit über eine kleine Darlehenssumme bis zum mittel- und langfristigen Kredit mit deutlich größerem Volumen. Über die genauen Konditionen und die Anbieter informiert unter anderem diese Internetpräsenz.

Hinweise zur Kreditaufnahme
Wer einen Kredit aufnimmt und dabei auf eine Bonitätsprüfung verzichten möchte, der sollte sich bewusst machen, dass die geldgebenden Kreditinstitute teilweise ein erhöhtes Risiko bei der Kreditvergabe sehen und so deutlich höhere Zinsen erwarten. Insofern ist es hier empfehlenswert, die schufafreien Kredite genau zu prüfen und zu vergleichen. Zum Abgleich von Angebotsdetails bietet dieses Informationsportal eine Vielzahl an Informationen, die den Verbraucher genau über die Konditionen eines Kredites informieren. Dazu gehören neben der Kreditsumme und den Tilgungsmodalitäten vor allem die Vorabgebühren und sonstige Geldbeschaffungskosten. Vor einem eventuellen Vertragsabschluss wird dennoch empfohlen, die Konditionen schlussendlich genaustens zu prüfen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich die Konditionen der verschiedenen Angebote deutlich unterscheiden.

Zusammenfassung und Fazit
Für Verbraucher, die für ihr Vorhaben zügig Kapital benötigen, ist ein Kredit ohne SCHUFA-Test eine echte Alternative. Während manche Kreditinstitute die Vergabe derartiger Kredite scheuen, so haben andere gute Erfahrungen damit gemacht und können so auch verhältnismäßig gute Konditionen anbieten. Vor der endgültigen Kreditentscheidung sollte ein potentieller Kreditnehmer jedoch genaustens untersuchen, was für und gegen das ausgewählte Angebot spricht. Dabei sollten eventuelle Nebenkosten und kostenpflichte Beraterleistungen beachtet und bewertet werden.