Kredit trotz Schufa

Einen Kredit trotz Schufa zu erhalten ist etwas aufwendiger, aber es ist nicht unmöglich. Wir zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf. Sie entscheiden, welche Variante am besten zu Ihnen passt.

Ist die Schufa negativ, ist es oft nicht möglich, einen Kredit von der Hausbank zu bekommen. Das betrifft in Deutschland mehr als sieben Millionen Verbraucher. Darunter sind viele, die an einem Kredit trotz Schufa großes Interesse haben.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa Eintrag

Die Voraussetzungen unterscheiden sich kaum von den allgemeinen Voraussetzungen, die im Zusammenhang mit einer Kreditvergabe zu erfüllen sind.

• Mindestalter 18 Jahre
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiges pfändbares Einkommen
• Festanstellung oder Rentner

Für einen Kredit trotz Schufa besteht die Möglichkeit, den Kredit bei Privatpersonen zu beantragen. Plattformen, die solche Kredite vermitteln, sind Smava und Auxmoney.

Darüber hinaus gibt es sogenannte Kreditvermittlungsunternehmen, die mit Banken im Ausland kooperieren, die keine Schufa-Auskunft einholen, sodass die Schufa auch keine Relevanz für die Kreditentscheidung hat. Einige der größten Anbieter in diesem Bereich sind

• Bon Kredit
• Maxda
• Creditolo

Wer bei diesen Anbietern einen Kredit beantragt, kann sich sicher sein, dass alles seriös zugeht. Das ist in der Branche nicht selbstverständlich und lange nicht bei allen Anbietern normal.

Unseriöse Angebote erkennen und meiden

In ihrer Verzweiflung wenden sich Kreditsuchende mit negativer Bonität, die bei deutschen Banken keinen Kredit bekommen, an jeden erdenklichen rettenden Strohhalm. So geraten Sie auch an unseriöse Anbieter, die sogenannten Schwarzen Schafe, die sich im Web tummeln.

Achten Sie auf Folgendes:

• Lassen Sie sich nicht auf Anbieter ein, die Ihnen einen Hausbesuch abstatten wollen.
• Anbieter, die Unterlagen als Nachnahme versenden, arbeiten unseriös.
• Schließen Sie keine Versicherungen ab, um einen Kredit zu bekommen.
• Zahlen Sie keine Vorkosten.

Wie hoch kann der Kreditbetrag sein?

Um das mögliche Risiko für den Kreditgeber einzuschränken, sind Kreditsummen von mehr als 5.000 Euro bei schufafreien Krediten nicht möglich. Anders verhält es sich bei Krediten von privat. Hier sind keine Grenzen nach oben gesetzt. Das höhere Risiko wird hier über einen entsprechend hohen Zins abgesichert. Zudem kommt es darauf an, was das Negative an der Schufa ist und wie risikobereit der Geldgeber ist.

Warum vergeben Privatpersonen Kredit trotz Schufa?

In Zeiten niedriger Zinsen ist es schwer, sein Geld renditestark anzulegen. Die Geldgeber sind risikobereit, um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen. Trotzdem sind auch hier Grenzen gesetzt. Arbeitslose und Hartz IV Empfänger haben in der Regel keine Chance, einen Kredit zu bekommen. Weder bei einer Bank im Ausland noch von privaten Investoren der genannten Plattformen.

Kredit trotz Schufa mit solventer Bürgschaft

Der Vollständigkeit halber muss an dieser Stelle auch Erwähnung finden, dass eine schlechte Schufa für die Kreditvergabe natürlich nicht so dramatisch ist, wenn der Kreditantragsteller seinen Antrag zusammen mit einem solventen Bürgen stellen kann. Mit einer guten Bürgschaft im Rücken besteht bei vielen Banken die Möglichkeit, auch mit schlechter Schufa einen Kredit zu bekommen. Allerdings ist es oft schwierig, einen geeigneten Bürgen zu finden.

Unser Tipp für potenzielle Bürgen: Wer eine Bürgschaft eingeht, sollte sich darüber im Klaren sein, dass eine Bürgschaft für einen Kredit eine Eventualverpflichtung ist. Wenn der Bürge später selbst einen Kredit aufnehmen will, zählt diese Eventualverpflichtung wie eine eigene Kreditverpflichtung. Es kann also sein, dass die Bank dann vom Bürgen einen Bürgen will, um den Kredit abzusichern.

Kredit trotz Schufa von Freunden oder Verwandten

Für Menschen mit negativer Schufa, die von Banken aufgrund dessen und ihrer persönlichen Situation keinen Kredit bekommen, besteht natürlich immer auch die Option, sich Geld von Freunden oder Verwandten zu leihen. Das kann den Vorteil haben, dass das Darlehen zinsfrei ist und die Modalitäten der Rückzahlung sich ganz individuell vereinbaren lassen.

Unser Rat an die Geldgeber: Verzichten Sie nicht auf einen schriftlichen Vertrag, indem die Modalitäten der Rückzahlung fixiert sind!