Kredit trotz negativer Schufa – ist das möglich?

Vor der Inanspruchnahme eines Kredits steht grundsätzlich die Prüfung des Kunden auf seine Wirtschaftlichkeit. Hatte ein Kunde in der Vergangenheit aus unterschiedlichen Gründen bei bestimmten Produkten wie etwa Handyverträgen oder Kreditkarten Zahlungsrückstände, die er nicht gleich begleichen konnte, ist eine Eintragung in das Schufa-System in Deutschland erfolgt. Dies hat zur Folge, dass es diesem Kunden nicht mehr möglich ist, einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen.

Dennoch benötigen viele Menschen mindestens einmal im Leben einen Kredit. Die Gründe dafür sind vielfältig, es kann etwa eine Umschuldung nötig sein oder die Finanzierung einer Renovierung, eines Immobilienkaufs, oder eines Autokaufs. Ist aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags die Erlangung eines Kredits nicht mehr möglich, kann dies für den Kreditnehmer fatale Folgen haben.

Sind auch Sie in der Schufa eingetragen und benötigen Sie dringend Geld? Dann gibt es trotzdem noch etwas Hoffnung, denn zahlreiche Online-Anbieter gewähren Kredite trotz negativer Schufa-Eintragung.

Warum gehen diese Anbieter das Risiko der Vergabe eines Kredits trotz Schufa-Eintrag ein?

Oft herrscht die Meinung vor, dass es sich um unseriöse Anbieter handelt, da bei einem negativen Eintrag in die Schufa eine Hausbank keinen Kredit vergeben würde. Dem ist jedoch nicht immer so, es gibt heutzutage tatsächlich seriöse Anbieter, die Kredite trotz Schufa gewähren.

Warum vergeben Anbieter Kredite trotz Schufa-Eintrag?

Sie fragen Sich jetzt bestimmt, wie das möglich ist. Die Erklärung ist ganz einfach. Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, einen Kredit trotz Schufa aufzunehmen. Der erste Weg ist das Zurückgreifen auf ausländische Banken. Diese haben keinen Zugang zu dem deutschen Schufa-System, weshalb eine entsprechende Prüfung nicht durchführbar ist. Die Bank erhält dann später bei der Rückzahlung höhere Zinsen.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, Plattformen in Anspruch zu nehmen, auf denen Privatpersonen Kredite vergeben. Diese haben den Vorteil, die Kreditsumme bei Rückzahlung mit höheren Zinsen zurückzubekommen. Auf diese Weise investieren sie ihr Geld, anstatt es unangetastet auf der Bank liegen zu lassen. So profitiert sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber.

Sind bei einem Antrag für einen Kredit trotz negativer Schufa gewisse Voraussetzungen zu erfüllen?

Grundsätzlich müssen, ebenso wie bei der Aufnahme eines gängigen Kredits, einige Dinge beachtet werden.

Dazu gehören:

• Festanstellung (manchmal ist ein gewisses Bruttogehalt notwendig)
• Mindestalter von 18 Jahren
• Wohnsitz in Deutschland

„Ich habe momentan kein Einkommen – kann ich dennoch einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen?“

Obwohl es mit einer Festanstellung zwar leichter ist, einen Kredit trotz Schufa zu erlangen, ist es ohne Einkommen nicht unmöglich. Dafür ist lediglich ein Bürge zu finden, der sich bereit erklärt, im Falle einer Nichtzahlung die Kosten zu übernehmen. Häufig werden Bürgen innerhalb der Familie gesucht wie etwa der Bruder, die Schwester, die Oma oder die Eltern.

„Welche seriösen Anbieter für einen Kredit trotz negativen Schufa-Eintrags kann ich nutzen?“

Bekannte Anbieter sind beispielsweise folgende:

• smava
• Auxmoney
• Bon-kredit
• Maxda

„Im Internet gibt es viele schwarze Schafe – wie erkenne ich seriöse Anbieter?“

Um Probleme bei der Aufnahme eines Kredites zu umgehen, beachten Sie folgende Dinge:

• Das Anbieten von Zusatzversicherungen wie beispielsweise Lebensversicherungen
• Sämtliche Kosten im Vorhinein
• Vorschlag von Hausbesuchen
• Unvollständigkeit des Kreditvertrags
• Seriöse Anbieter verschicken Unterlagen immer per Nachnahme
• Ein Merkmal seriöser Online-Kreditgeber ist das Siegel „Kredit mit Verantwortung“

„Ich erfülle die Voraussetzungen und möchte einen Kredit trotz negativer Schufa aufnehmen – Wie gehe ich am besten vor?“

Vor der Aufnahme eines Kredits ist zunächst die Kreditsumme gut zu durchdenken. Dann schließt sich die Fällung der Entscheidung an, ob Sie die Summe über eine Privatperson oder über eine ausländische Bank in Anspruch nehmen möchten. Ein Tipp: Bei kleinen Beträgen eignen sich Privatpersonen meist besser, da sich ein solcher Kredit sehr rasch abwickeln lässt.

Haben Sie sich für einen Kredit trotz Schufa von einer Privatpersonen entschieden, rufen Sie zunächst die entsprechende Seite auf. Anschließend geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein sowie den Grund für Ihren Kredit. Ihre Anfrage geht dann direkt an die Privatperson. Schon nach wenigen Stunden erhalten Sie ein positives oder negatives Ergebnis. Die weiteren durchzuführenden Schritte finden Sie dann in einer E-Mail.

Ähnlich funktioniert die Kreditaufnahme trotz Schufa-Eintrags bei ausländischen Banken. Zuerst rufen Sie die gewünschte Website auf. Anschließend geben Sie alle Informationen zum Darlehen an (Kreditsumme, Laufzeit und gegebenenfalls die Rate). Danach machen Sie persönliche Angaben. Nach dem Antrag erhalten Sie die Unterlagen des Kreditangebots per E-Mail oder Post. Dieses Kreditangebot ist unverbindlich und Sie können es in Ruhe überdenken. Im letzten Schritt schicken Sie dann die Unterlagen unterschrieben zurück, falls Sie das Angebot annehmen möchten. Nach einer erneuten Überprüfung lehnt die ausländische Bank den Kredit entweder ab oder nimmt ihn an. Letztendlich erfolgt bei positiver Prüfung die Überweisung auf Ihr Konto, wobei auch eine Barabwicklung möglich ist.