Kredit ohne Schufa trotz Lohnpfändung

Der Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung ist wahrlich schwer zu erhalten. Den Betroffenen ist zu raten, entweder ihr Glück bei einer rein privaten Finanzierung im Verwandten- oder Bekanntenkreis zu versuchen oder auf die Kreditaufnahme ganz zu verzichten. Dennoch gibt es wenigstens für einen sehr kleinen Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung theoretische Chancen bei einigen Finanzvermittlern, wenn ein Bürge gestellt wird.

Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung: Ausgangslage

Mit der Lohnpfändung machen Gläubiger Ihren Anspruch geltend, wenn es zu Zahlungsversäumnissen gekommen ist. Nach fruchtlosen Mahnungen und Vollstreckungsversuchen erwirken sie per Gerichtsbeschluss die Lohnpfändung, die dem Arbeitgeber zugeht. Er führt fortan den Teil des Einkommens über der Pfändungsfreigrenze an den oder die Gläubiger ab, bis die Schulden getilgt sind. Es gibt hierbei Kreditränge, manche Gläubiger haben Vorrang. Für den Schuldner ist das zunächst gegenüber seinem Arbeitgeber sehr unangenehm, zudem gelangt die Lohnpfändung als hartes Negativmerkmal in die SCHUFA-Akte. Dort wiegt es sehr schwer, es gilt als ähnlich bedeutsam wie etwa Mietschulden und überwiegt sogenannte “weiche” Negativmerkmale, wie sie beispielsweise durch nicht bezahlte Versandhaus- oder Handyrechnungen entstehen. Dennoch wird es als nicht so hart bewertet wie die eidesstattliche Versicherung und die Insolvenz. Diese beiden Negativmerkmale machen jeden Antrag auf eine Finanzierung aussichtslos. Der Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung ist hingegen denkbar.

Wie bewerten Finanzvermittler den Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung?

Ein Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung kann nur über einen Finanzvermittler aufgenommen werden, der über Beziehungen zu ausländischen Banken verfügt. Die deutschen Geldinstitute lehnen derartige Anträge grundsätzlich ab. Die Finanzvermittler betrachten die Problematik durchaus sehr differenziert. Es gibt einige Vertreter innerhalb der Branche, die einen relativ kleinen Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung vergeben, wenn der Antragsteller einen selbstschuldnerisch haftenden Bürgen – den sogenannten “Mitantragsteller” – beibringt und wenn die Lohnpfändung einen überschaubaren Schuldenbetrag betrifft und in absehbarer Zeit endet. Sicherheiten hingegen verwerten die Finanzvermittler nicht. Es herrscht die Auffassung vor, dass ein Schuldner solche Sicherheiten vielleicht selbst verwerten sollte, um seinen Schuldenberg abzutragen. Die Höhe eines Kredits ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung dürfte selten 3.000 Euro überschreiten. Eine einzige Stellschraube kann es geben: Die Tilgungsfrist kann gestreckt werden (in einigen Fällen bis auf 120 Monate), um die Raten so klein wie möglich zu halten. Im Gegenzug räumen die Finanzvermittler oft kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten ein. Es ist hierbei zu beachten, dass lange Tilgungsfristen die Kreditkosten erhöhen. Die sind beim Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung ohnehin nicht klein, das Risiko wird hoch verzinst.

Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung: Möglichkeiten der privaten Finanzierung

Ein Kredit von Privatleuten kann die passende und oft einzige Lösung sein, um doch einen Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung aufzunehmen. Die Finanzvermittler betrachten nämlich solche Anträge äußerst kritisch und bewilligen sie nur, wenn keine großen Schwierigkeiten zu erwarten sind. Das wäre etwa der Fall, wenn der Antragsteller ein gut verdienender Angestellter oder Beamter ist, der sich nur an einer Stelle mit seinen Schulden verrannt hat, jedoch diese bald getilgt haben wird – und sei es über das Mittel der Lohnpfändung. Solche “Idealfälle” mit Lohnpfändung sind aber eher selten. Interessenten am Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung müssen daher bei jedem offiziellen, gewerblichen Anbieter mit einer Ablehnung rechnen. Nun können sie unter Verwandten oder Bekannten nach einem Darlehen fragen. Dabei sollten sie

• die Situation ehrlich schildern,
• ihre Einkünfte und die wahrscheinliche Dauer der Lohnpfändung offenlegen,
• einen realistischen Tilgungsplan erarbeiten,
• einen schriftlichen Kreditvertrag vereinbaren sowie
• Sicherheiten anbieten.

Private Kreditverträge sind zugelassen, sie müssen aber nach § 488 BGB die vertragstypischen Pflichten enthalten. Diese Pflichten können eine Zinszahlung einschließen, den Zinsgewinn muss der Kreditgeber versteuern (Kapitalertragssteuer und Soli/Kirchensteuer). Wenn die beiden Parteien keine Zinszahlung vereinbaren, kann der Kreditnehmer den Darlehensbetrag jederzeit frist- und kostenlos zurückzahlen. Ansonsten gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten.

Welchen Ratschlag gibt es zum Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung?

Pauschal betrachtet rät man vom Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung ab, aber ganz so einfach ist die Lage meistens nicht. Die wenigsten Interessenten nehmen so ein Darlehen zu reinen Konsumzwecken auf, vielmehr befinden sie sich meistens in echter Not. Vielleicht können sie ihr Auto nicht mehr reparieren lassen und kämen nun nicht mehr zur Arbeitsstelle. Das würde die Kündigung, die Verbraucherinsolvenz und eine grenzenlose Abwärtsspirale nach sich ziehen. Daher ist es an dieser Stelle sicher nicht hilfreich, hier schulmeisterlich den Finger zu heben. Nur bei reinen Konsumwünschen ist in der Tat abzuraten. Der Konsum – auch das Verteilen von Weihnachtsgeschenken – muss drastisch eingeschränkt werden, bevor jemand auf die Idee kommt, dafür einen Kredit ohne SCHUFA trotz Lohnpfändung aufzunehmen.