Hauskredit trotz Schufa

Ein Hauskredit wird durch den Grundbucheintrag abgesichert, sodass für die Bank eine geringere Ausfallwahrscheinlichkeit als bei einem Verbraucherdarlehen besteht. Da auf der anderen Seite die Beträge bei der Hausfinanzierung überdurchschnittlich hoch sind und bei der Verwertung des Hauses oft weniger als die offenstehende Kreditsummer erzielt wird, setzen die inländischen Kreditinstitute zumeist eine Schufa-Auskunft ohne Negativeinträge voraus.

Dennoch lässt sich ein Hauskredit trotz Schufa bekommen, sofern der Hausbauer oder Hauskäufer seine Kreditwürdigkeit auf andere Weise belegen kann. Zudem sind Förderkredite der KfW Bank in den meisten Programmen auch mit Schufa-Negativmerkmalen zu bekommen.

Als Hauskredit dient nicht nur dem Neuerwerb oder Bau eines Hauses, sondern kommt auch für Renovierungen und Modernisierungen von Wohngebäuden zum Einsatz.

Die Förderkredite der KfW Bank

Die KfW Bank gewährleistet Förderkredite für den erstmaligen Erwerb von Wohneigentum durch den Antragsteller und für zahlreiche Renovierungsmaßnahmen. Das gilt besonders, wenn das zu renovierende Haus unter Denkmalschutz steht und bei deutlichen Energieeinsparungen.

Bei Renovierungen reicht je nach Programm der Förderkredit der KfW Bank für die Finanzierung der gesamten Maßnahme. Zur Finanzierung eines Hauskaufs oder Hausbaus leistet der Förderkredit jedoch nur einen teilweisen Beitrag, sodass ein weiteres Bankdarlehen erforderlich ist.

Der klassische Schweizer Kredit kommt als Hauskredit nicht infrage, da die eidgenössischen Banken die Kreditsumme auf 3500 bis 5000 Euro beschränken. Falls lediglich eine geringfügige Renovierung geplant ist, genügen diese Beträge mitunter. Die Abwicklung erfolgt jedoch nicht als spezieller Hauskredit mit Grundbucheintrag, sondern als klassisches Verbraucherdarlehen. Das bedeutet zugleich, dass der bei abgesicherten Immobilienfinanzierungen besonders günstige Zinssatz nicht zur Anwendung kommt.

Eine negative Schufa ist bei den Hauskrediten der KfW Bank unproblematisch, da die Förderkreditanstalt bei den meisten Programmen ausdrücklich vorsieht, dass ausschließlich eine Privatinsolvenz als Negativmerkmal zur Nichtvergabe des beantragten Hausdarlehens führt.

Den Hauskredit trotz Schufa bei einem inländischen Kreditinstitut aufnehmen

Für die Hauskreditaufnahme bei einem in Deutschland ansässigen Geldinstitut bieten sich bei schlechter Schufa unterschiedliche Möglichkeiten, welche die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditentscheidung erhöhen:

• Wenige inländische Banken weisen auf ihrer jeweiligen Homepage ausdrücklich darauf hin, dass sie Hauskredite grundsätzlich auch bei einem weichen Schufa-Negativeintrag vergeben.
• Wenn Sie über deutlich mehr Eigenkapital als die bei der Hausfinanzierung üblichen zwanzig Prozent der Bausumme beziehungsweise des Kaufpreises verfügen, bewerten einige Banken den Geldbesitz als deutliches Anzeichen für eine verbesserte Bonität, sodass die Hauskreditaufnahme trotz der schlechten Schufa möglich ist.
• Die Chancen auf einen Hauskredit mit schwacher Schufa erhöhen sich mitunter auch, wenn Sie sich für eine Immobilie interessieren, bei der die Bank zugleich als Makler auftritt. Die doppelten Einnahmen aus der Verkaufsprovision und der Kreditfinanzierung lassen bei einigen Instituten die Risikobereitschaft ansteigen. Das trifft besonders auf bereits seit längerer Zeit erfolglos angebotene Immobilien zu.
• Sie nehmen den Hauskredit gemeinsam mit einer weiteren Person auf, die möglicherweise über ein deutlich geringeres Einkommen, aber über eine positive Schufa-Auskunft verfügt.

 

Der Hauskredit trotz schlechter Schufa über einen Kreditvermittler

Kreditdienstleister vermitteln Anfragen für Hauskredite trotz schlechter Schufa teilweise an inländische Geldinstitute, zum größten Teil aber an im Ausland ansässige Kreditgeber. Diese führen die Kreditvergabe generell ohne Schufa-Anfrage durch. Sie bewerten die Bonität der Antragsteller auf eine Hausfinanzierung ausschließlich anhand des Einkommens.

Anders als in Deutschland ist bei der Hausfinanzierung im Ausland oftmals keine langfristige Zinsbindung, sondern ein variabler Zinssatz üblich. Dieser kann je nach der Entwicklung des verwendeten Basiszinses die Kreditaufnahme während der Laufzeit verteuern oder verbilligen. Die Kalkulation der Rückzahlungsraten ist gegenüber einem Hauskredit mit langfristig festgelegtem Zinssatz erschwert.

Ein seriöser Kreditvermittler für den Hauskredit ist daran zu erkennen, dass er seinen Auftraggebern keinerlei Vorkosten berechnet. Stattdessen stellt er entweder dem Kreditnehmer nach der erfolgreichen Geldvermittlung in Rechnung oder er bekommt diese durch die Bank ausgezahlt. Anders als bei Verbraucherkrediten übernehmen bei Hausfinanzierungen teilweise die Kreditgeber die Vergütung des Vermittlers.

Sind private Darlehen als Hauskredite geeignet?

Organisierte private Kredite kommen für die Finanzierung von Renovierungsmaßnahmen oder für einfache Modernisierungen infrage. Bei der Finanzierung eines Hauskaufes oder eines Hausbaus lassen sie sich aufgrund der hohen benötigten Summe kaum verwenden. Ausnahmen sind der Kauf einer kleinen und preisgünstigen Eigentumswohnung.

Auf den Plattformen für private Hauskredite stellen Kreditsuchende eine Darlehensanfrage ein, die von den als Kreditgebern angemeldeten Mitgliedern ganz oder in Teilbeträgen gezeichnet werden kann. Angesichts der begrenzten Anzahl der dort registrierten Kreditgeber erscheint die Hausfinanzierung mittels privater Darlehen als unrealistisch, auch wenn sie theoretisch denkbar ist.

Sollte der Hauskredit jedoch der Finanzierung einer Modernisierung oder einer Renovierung dienen, bestehen gute Chancen, den benötigten Betrag von Privatpersonen zu erhalten. Da viele Mitglieder der entsprechenden Plattformen bei ihren Entscheidungen auf soziale Kriterien achten und bevorzugt Anfragen von Menschen zeichnen, die bei gewöhnlichen Banken nur schwer ein Darlehen erhalten, lässt sich für Renovierungen und Modernisierungen ein privater Hauskredit trotz Schufa aufnehmen.

Wichtig bei einem über eine Vermittlungsplattform beantragten Hauskredit trotz Schufa sind ausführliche Angaben zur geplanten Renovierung oder Modernisierung. Viele Privatkreditgeber fördern mit ihren Kreditentscheidungen bewusst diejenigen Maßnahmen, die sie als besonders sinnvoll ansehen.

Bei einem Teil der Plattformen kann der Kreditsuchende wählen, ob er den privaten Hauskredit ohne Schufa-Anfrage oder mit offener Angabe des bestehenden Negativeintrages beantragt. Wenn nur ein einziges Negativmerkmal verwirkt wurde, führt der offene Umgang mit diesem oft eher zu einer Kreditvergabe als dessen Verschweigen. Der Grund hierfür besteht darin, dass Privatpersonen umfangreiche Angaben nicht nur zum Verwendungszweck, sondern auch zur persönlichen Situation honorieren.