Hauskredit ohne Schufa

Der Hauskredit ohne SCHUFA ist grundsätzlich erhältlich, obwohl das den Interessenten auf den ersten Blick unwahrscheinlich vorkommt. Der Hintergrund: Im Bereich der Verbraucherdarlehen gibt es Limits für die vergebenenen schufafreien Kreditsummen. Diese übersteigen in den seltensten Fällen 5.000 Euro. Da soll es einen Hauskredit ohne SCHUFA geben?

Hauskredit ohne SCHUFA: Hintergrund

Ein schlechter Score und/oder Negativeinträge in der SCHUFA-Akte eines Antragstellers, auch Vollstreckungsmaßnahmen bis hin zur drohenden Zwangsversteigerung erschweren ganz erheblich den Abschluss einer geplanten Immobilienfinanzierung. Wenn die Antragsteller jedoch eigentlich leistungsfähig sind und wichtige Parameter stimmen, kann es auch in solchen Fällen Finanzierungsmöglichkeiten durch den Hauskredit ohne SCHUFA geben. Es gibt nicht wenige Interessenten, die ein Eigenheim kaufen oder bauen wollen, aktuell aber keine weiße SCHUFA-Weste haben. Jede Bank, welche per SCHUFA-Abfrage die Bonität ermittelt, stellt das sofort fest. Die Kreditwilligen bekommen dann Probleme, Fremdkapital für ihre geplante Immobilie aufzunehmen. Dabei wären sie in manchen Fällen durchaus zur Tilgung des Darlehens imstande, weil ihr Negativeintrag auf einem Bagatellversäumnis beruht (nicht bezahlte Handy-Rechnung). Wenn das der Fall ist, sollten sie sich nach dem Hauskredit ohne SCHUFA umsehen.

Unter welchen Voraussetzungen ist der Hauskredit ohne SCHUFA erhältlich?

Die Grundvoraussetzung für eine Finanzierung bei gestörter Bonität ist die generelle Tilgungsfähigkeit des Antragstellers. Dazu gehört ein ausreichendes, sicheres und dauerhaftes Einkommen, zudem muss die zu finanzierende Immobilie werthaltig sein. Ein gewisses Eigenkapital ist die dritte wesentliche Voraussetzung. Es gibt zwar von einigen Anbietern den Hauskredit ohne SCHUFA auch ohne oder mit sehr wenig Eigenkapital, aber in solchen Fällen müssen alle übrigen Voraussetzungen sehr gut ausfallen. Dennoch wird der Zinssatz in solchen Fällen deutlich steigen. Es wäre beispielsweise ein Szenario denkbar, in welchem ein Beamtenehepaar den Hauskredit ohne SCHUFA aufnehmen möchte, ein Ehepartner aber wegen eines Streits mit seinem Handy-Provider eine Rechnung nicht bezahlt hat und daher mit einem negativen SCHUFA-Eintrag “bestraft” wurde – ein sehr häufiges Ärgernis. Diese Antragsteller verfügen eigentlich über eine Top-Bonität, dennoch erhalten sie höchstwahrscheinlich von keiner deutschen Bank ein Darlehen. Der negative SCHUFA-Eintrag versperrt wie ein ehernes Schloss alle konventionellen Finanzierungswege. Wenn dieses Paar nun einen Hauskredit ohne SCHUFA aufnimmt, wäre dieser unter Umständen wohl auch ohne Eigenkapital erhältlich.

Hauskredit ohne SCHUFA: Wann ist die Finanzierung aussichtslos?

Antragsteller, die insolvent sind oder die eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, erhalten auch ohne SCHUFA-Abfrage keine Finanzierungen mehr. Der zweite wichtige Punkt ist das dauerhaft gesicherte Einkommen, denn ein Hauskredit ohne SCHUFA wird schließlich über viele Jahre getilgt. Ein Selbstständiger mit unsicherer Geschäftslage – ablesbar an schwachen und schwankenden Einkünften – hat daher ebenso schlechte Chancen wie ein Arbeitsloser. Es kann eine einzige Ausnahme geben (aber nicht bei Insolvenz oder eidesstattlicher Versicherung): Den Hauskredit ohne SCHUFA gibt es auch als Rückwärtshypothek auf ein vorhandenes, schon größtenteils abbezahltes Eigenheim. Diese Darlehen hängen nicht so sehr vom Einkommen ab, dennoch müssen sie natürlich getilgt werden. Andernfalls könnte der Kreditnehmer sein Haus verlieren.

Ablauf beim Hauskredit ohne SCHUFA

Die Interessenten müssen sich einen spezialisierten Finanzvermittler suchen, bei dem es den Hauskredit ohne SCHUFA geben kann. Dort sollten sie die Konditionen erfragen und prüfen, inwieweit diese zu ihren Finanzierungswünschen passen. Die Zinssätze können um zwei bis drei Prozent über den üblichen Finanzierungssätzen für Immobilien liegen. Es bleibt also zu überlegen, inwieweit das Vorhaben sofort durchgeführt werden soll. Ein leicht negativer SCHUFA-Eintrag wie die nicht bezahlte Handy-Rechnung bleibt nach seiner Erledigung noch drei Jahre in der SCHUFA-Akte stehen. Wenn sich die Kreditinteressenten vorstellen können, diese drei Jahre abzuwarten, sollten sie in dieser Zeit möglicherweise Eigenkapital ansparen und aktuell auf den Hauskredit ohne SCHUFA verzichten. Die Zinsersparnis wäre nämlich sehr hoch, wenn sie später auf eine übliche Finanzierung zurückgreifen können. Ansonsten ist der Ablauf nicht sehr kompliziert:

• Beim Finanzvermittler lässt sich online ein Antrag auf den Hauskredit ohne SCHUFA stellen.
• Die meisten Vermittler versprechen, sich in 24 bis 48 Stunden beim Antragsteller zu melden.
• Es folgt ein bonitätsabhängiges Zinsangebot.
• Die Antragsteller werden über die genauen Konditionen aufgeklärt. Dazu gehören neben dem Zinssatz, der Laufzeit, einer möglichen Festzinsbindung und der resultierenden Tilgungsrate auch Eckdaten wie der mögliche Beleihungswert für das Darlehen. Aus diesem ergibt sich das nötige Eigenkapital.
• Wenn die Antragsteller das Angebot annehmen, schließen sie einen Kreditvertrag mit der finanzierenden, meist ausländischen Bank ab.
• Die Bank wird wie bei jeder Immobilienfinanzierung erstrangig im Grundbuch eingetragen.
• Der Kreditvermittler sollte beim Hauskredit ohne SCHUFA ohne Vorkosten arbeiten.

Wann ist zum Hauskredit ohne SCHUFA zu raten?

Es gibt Situationen, da möchte man den Interessenten an einem Hauskredit ohne SCHUFA gern Mut zusprechen. Manchmal sind nämlich auch auf dem Immobilienmarkt wahre Schnäppchen zu finden, von denen aktuell kaum jemand etwas weiß. Im Zuge eines Familiennachlasses, durch den bevorstehenden Ausweis von Garten- zu Bauland und durch andere Umstände sind Grundstücke oder Häuser für eine sehr kurze Zeit zu Sonderkonditionen zu haben. Wer davon erfährt und feststellt, dass es das ideale Objekt für den eigenen Bedarf sein könnte, sollte sein Interesse anmelden. In dieser Lage sollte ein leicht negativer SCHUFA-Eintrag nicht das Vorhaben verhindern. Wenn es machbar ist, wäre der Hauskredit ohne SCHUFA für diese Interessenten der absolut richtige Weg.