KreditohneSchufa.de der unkomplizierte Kreditantrag
Die Autofinanzierung ohne Schufa ist möglich und erforderlich, wenn die Bonitätsauskunft des Fahrzeugkäufers mehrere Negativeinträge oder ein hartes Negativmerkmal enthält. Bei lediglich einem einzigen vorhandenen weichen negativen Schufa-Eintrag ist die Fahrzeugfinanzierung auf klassische Weise möglich, da einige Geldinstitute und besonders die Autobanken die Kreditvergabe nach einer Einzelfallprüfung durchführen. Schließlich ist das Ausfallrisiko bei der Autofinanzierung geringer als bei einem Verbraucherkredit, da der Kreditgeber dank der Sicherheitsübereignung bei Zahlungsausfällen Zugriff auf das entsprechende Fahrzeug hat und es gegebenenfalls verwerten kann.
Bei der klassischen Autofinanzierung verlangt die Bank üblicherweise neben der Sicherheitsübereignung den Abschluss einer Vollkaskoversicherung. Sollte die Kreditaufnahme für den neuen Wagen nicht nur ohne Schufa, sondern zugleich ohne Verwendungsnachweis erfolgen, bleibt der entsprechende Versicherungsschutz unverzichtbar. Andernfalls besteht die Gefahr, dass der Kreditnehmer sein neues Fahrzeug nach einem von ihm verschuldeten Unfall oder infolge eines Diebstahls verliert und weiterhin die Kreditraten bezahlen muss, obwohl er den Wagen nicht mehr nutzen kann.
Der klassische Schweizer Kredit eignet sich nur bedingt für die Autofinanzierung
Der Schweizer Kredit wird zwar ohne Schufa abgewickelt, steht aber nur für Kreditbeträge von 3500 Euro bis maximal 5000 Euro zur Verfügung. Die eidgenössischen Geldinstitute fragen nicht nach dem Verwendungszweck ihrer schufafreien Darlehen, sodass die Sicherheitsübereignung des Wagens nicht erforderlich ist.
Mit Beträgen von 3500 beziehungsweise 5000 Euro lässt sich jedoch kein Neuwagen, sondern lediglich ein günstiges Gebrauchtfahrzeug finanzieren. Aus diesem Grund kommt der klassische Schweizer Kredit nur für Gebrauchtwagenkäufer infrage.
Fahrzeugkäufer müssen die genannten Kreditbeträge nicht in Schweizer Franken umrechnen, da die Darlehensabwicklung mit deutschen Kunden direkt in der Währung Euro erfolgt. Somit besteht für den Kreditnehmer kein Fremdwährungsrisiko.
Die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme ohne Schufa sind wesentlich anspruchsvoller als bei einer im Inland abgewickelten Autofinanzierung mit Bonitätsauskunft. Da die schweizerischen Banken nicht nachprüfen können, ob der Kunde bislang seinen Zahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachgekommen ist, setzen sie für die Darlehensvergabe deutlich höhere Mindesteinkünfte als die meisten deutschen Kreditgeber voraus. Die genauen Beträge richten sich nach der Anzahl der Haushaltsmitglieder, da sich die Pfändungsfreigrenze ebenfalls nach diesem Kriterium verändert.
Da Lohnpfändungen bei Nebeneinkünften deutlich schwerer als beim Hauptarbeitgeber durchzusetzen sind, berücksichtigen die eidgenössischen Banken im Rahmen der Autofinanzierung ohne Schufa zudem nur das Einkommen aus der primären Tätigkeit des Antragstellers. Alle Nebeneinkünfte und selbst das von deutschen Finanzinstituten zumeist mitberücksichtigte Kindergeld gelten nicht als maßgebliches Einkommen für die Finanzierungsentscheidung.
Die Möglichkeit, bei zwei oder noch mehr Schweizer Banken gleichzeitig Kredite zur Autofinanzierung ohne Schufa zu beantragen, besteht nicht. Jeder in der Schweiz vergebene Kredit wird auch bei ausländischen Kunden von der ZEK erfasst, sodass der zweiten Bank die bereits erfolgte Darlehensvergabe durch ein weiteres Geldinstitut auffällt und sie den Kreditantrag aus diesem Grund ablehnen wird. Die ZEK sammelt sogar deutlich mehr Daten als die Schufa. Informationen über in Deutschland verwirkte Schufa-Einträge liegen ihr naturgemäß nicht vor.
Die Autofinanzierung ohne Schufa über einen Kreditvermittler
Die schufafreie Fahrzeugfinanzierung über einen Vermittler ist grundsätzlich möglich. Ein seriöser Finanzdienstleister verlangt keine Vorkosten, sondern berechnet dem Auftraggeber ausschließlich im Erfolgsfall eine angemessene Provision.
Die Kreditdienstleister leiten die Kreditanfrage zur schufafreien Fahrzeugfinanzierung vorwiegend an ausländische Banken weiter, die außer in der Schweiz auch in weiteren Staaten sitzen. Je nach Bank erfolgt die Kreditvergabe ohne Nachprüfung des Verwendungszwecks oder wie bei im Inland aufgenommenen Autokrediten mit der Vereinbarung einer Sicherheitsübereignung des Wagens.
Die Autofinanzierung ohne Schufa für Selbstständige
Selbstständige erhalten nur von wenigen Liechtensteiner Banken einen Schweizer Kredit ohne Schufa. Wenn sie das Fahrzeug nicht privat, sondern über ihren Betrieb finanzieren, ist die schufafreie Finanzierung jedoch sogar über deutsche Kreditbanken möglich.
Bei der Vergabe von Betriebsmittelkrediten spielt die Bonität des Betriebes eine größere Rolle als die persönliche Kreditwürdigkeit des Inhabers als Privatperson. Somit sind für die Gewährung der Autofinanzierung die Informationen, die bei einer Wirtschaftsauskunft über die finanzielle Situation des Unternehmens eingeholt werden, für die erfolgreiche Fahrzeugfinanzierung entscheidend.
Studenten können leicht eine Autofinanzierung quasi ohne Schufa vornehmen
Eine weitere bei der Autofinanzierung ohne Schufa begünstigte Gruppe stellen Studenten dar. Diese erhalten seitens der KfW Bank ohne Nachweis der Mittelverwendung ein Studiendarlehen, das in monatlichen Raten zur Auszahlung kommt. Wer als Student ein Auto finanzieren möchte und für die Bestreitung des eigentlichen Lebensunterhalts einschließlich der Studienkosten nicht auf das Darlehen der Förderbank angewiesen ist, kann dieses für ein oder mehrere Semester beantragen und das Geld zum Autokauf verwenden.
Die KfW Bank stellt zwar eine Schufa-Anfrage. Sie vergibt den Studienkredit aber an alle Bewerber, bei denen nicht das Negativmerkmal der Privatinsolvenz vorliegt. Alle anderen negativen Schufa-Einträge sind für die Studienkreditvergabe seitens der KfW Bank unerheblich, sodass faktisch von einer Autofinanzierung ohne Schufa gesprochen werden kann.
Die Fahrzeugfinanzierung ohne Schufa über den Händler
Bei der Fahrzeugfinanzierung über den Händler erfolgt üblicherweise eine Schufa-Anfrage. Die Kreditvergabe ohne eine solche oder zumindest trotz vorhandener Negativmerkmale ist in einigen Fällen jedoch möglich:
- Wenn der Fahrzeugkäufer dem Händler bereits von früheren Autokäufen her bekannt ist und bei diesen alle Raten pünktlich bezahlt hat, entfällt mitunter die Schufa-Anfrage. Stattdessen bewertet das Autohaus gemeinsam mit der Autobank die interne Bonität. Diese beruht ausschließlich auf eigenen Erfahrungen mit dem Zahlungsverhalten des Käufers. Bei der internen Bonitätsprüfung ist allerdings jede auch nur geringfügig verspätet eingegangene Zahlung zu erkennen, während die Schufa nur von tatsächlichen Zahlungsausfällen und nicht von unpünktlichen Ratenüberweisungen erfährt.
- Eine hohe Anzahlung gilt im Autohaus generell als Bonitätsnachweis. Wer diese leisten kann, erhält oft den gewünschten Kredit ohne Schufa oder trotz bestehender Negativeintragungen.
- Die Entscheidung für ein Auslaufmodell oder einen Wagen mit schlechten Verkaufszahlen kann die Wahrscheinlichkeit der Autofinanzierung ohne oder trotz negativer Schufa erhöhen. In diesem Fall gehören verringerte Ansprüche an die Bonität des Käufers ebenso wie günstige Zinsen zu den Methoden der Verkaufsförderung.
Die private Autofinanzierung ohne Schufa
Neben klassischen Banken vergeben auch Privatpersonen Kredite zur Autofinanzierung. Formal erfolgt die Abwicklung über eine seitens der BaFin anerkannte und lizenzierte Vollbank, die Kreditentscheidungen treffen jedoch die privaten Darlehensgeber.
Auf den Webseiten zur organisierten Vergabe von Privatkrediten besteht zum Teil die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, sodass die Kreditgeber keinen Einblick in die Daten zu früheren Zahlungsversäumnissen erhalten. Wichtig für eine schnelle Zeichnung des gestellten Kreditwunsches zur Autofinanzierung ist, dass der Anfragende nachvollziehbar erklärt, warum er auf ein Fahrzeug angewiesen ist. Die zwingende Notwendigkeit zur Kreditaufnahme stellt für private Kreditgeber häufig ein wesentliches Kriterium bei der Entscheidung dar, welche der zahlreichen auf der Webseite vorhandenen Finanzierungsanfragen sie zeichnen.