Home » Ratgeber » Kleinkredit ohne Schufa

Kleinkredit ohne Schufa

Ein Kleinkredit ohne SCHUFA ist der übliche Weg, um eine schnelle Finanzierung bei einem negativen Eintrag in der eigenen SCHUFA-Kartei aufzunehmen. Manche Menschen wählen den Kleinkredit ohne SCHUFA sogar, wenn ihre Akte gar nicht belastet ist. Dafür gibt es nachvollziehbare Gründe.

Wer benötigt den Kleinkredit ohne SCHUFA?

Zunächst einmal haben diejenigen Betroffenen, die mit einem Negativeintrag leben müssen, gar keine andere Wahl bei Finanzierungen. Für sie kommt tatsächlich nur der Kleinkredit ohne SCHUFA infrage, wenn sie eine Anschaffung tätigen, eine dringend benötigte Reparatur bezahlen oder den Dispo ausgleichen wollen. Manchmal gibt die eingeschränkte Bonität den Ausschlag, in anderen Fällen schonen die Antragsteller mit positiver Auskunft durch einen Kleinkredit ohne SCHUFA ihren Score für kommende Finanzierungen. Dieser Score sinkt nämlich bei jedem der SCHUFA gemeldeten Darlehen etwas ab, bis am Ende weitere Finanzierungen nicht mehr möglich sind. Der Kleinkredit ohne SCHUFA wird hingegen nicht gemeldet, somit bleibt der Score-Wert erhalten. Auch Existenzgründer profitieren von solchen Darlehen, die ihren finanziellen Spielraum in dieser wichtigen Phase erhalten. Jedoch ist und bleibt die Ablehnung von Darlehensanträge aufgrund von eines Negativeintrages der weitaus häufigste Grund, warum Menschen den Kleinkredit ohne SCHUFA beantragen. Er ist für sie letzte Möglichkeit für eine Finanzierung.

Kleinkredit ohne SCHUFA: möglicher Verwendungszweck

Der Verwendungszweck ist den Antragstellern auf einen Kleinkredit ohne SCHUFA grundsätzlich freigestellt. Je nach Höhe des Darlehens lässt es sich zur Umschuldung, für die Anschaffung von Einrichtungsgegenständen, zur Deckung einer unerwarteten Finanzlücke und sogar zum Kauf eines kleinen Autos verwenden. Hierzu ist festzustellen, was ein Kleinkredit ohne SCHUFA überhaupt bedeutet: Wie hoch fallen die vermittelten Darlehenssummen aus?

Höhe eines Kleinkredits ohne SCHUFA

Diese Darlehen bewegen sich zwischen rund 1.000 bis 5.000 Euro. Das hängt von dem Vermittler ab, von dem sie kommen. Es gibt im Bereich der schufafreien Finanzierungen durchaus sehr viel höhere Darlehenssummen, sogar Immobilienfinanzierungen sind möglich. Der Kleinkredit ohne SCHUFA hingegen ist genau auf den genannten Bedarf zugeschnitten. Es geht hierbei darum, dass die Kreditnehmer das Darlehen mit überschaubaren Tilgungsraten zurückzahlen können.

Kleinkredit ohne SCHUFA: die Anbieter

Anbieter eines Kleinkredits ohne SCHUFA sind spezialisierte Finanzvermittler. Diese verfügen über solide, oft langjährige Beziehungen zu Banken aus dem Ausland, die solche Kredite vergeben. Viele der Geldinstitute haben ihren Sitz in der Schweiz oder Liechtenstein, doch auch aus anderen europäischen Staaten kann ein Kleinkredit ohne SCHUFA kommen. Dort gibt es Banken, die keine Geschäftsbeziehungen zur deutschen SCHUFA unterhalten, bei dieser keine Daten abfragen und auch keine Kreditaufnahme von deutschen Kunden dorthin melden.

Zu welchen Konditionen wird ein Kleinkredit ohne SCHUFA vergeben?

Die Zinssätze legen die Anbieter für jeden Kunden bonitätsabhängig fest. Die Untergrenze der Zinssätze kann sich um drei bis fünf Prozentpunkte bewegen (abhängig vom Anbieter), auch Zinsen über zehn Prozent sind möglich. Der Antragsteller erhält nach seinen ersten Auskünften von seriösen Vermittlern ein kostenloses Zinsangebot. Zu den Konditionen gehören bei vielen Vermittlern auch kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten, unter Umständen lange Laufzeiten bis zu zehn Jahren und die professionelle, diskrete und kompetente Abwicklung ohne überflüssige Bürokratie.

Kleinkredit ohne SCHUFA: Worauf müssen Antragsteller achten?

Der Kleinkredit ohne SCHUFA gilt in einigen Kreisen als umstritten. Das liegt an den Machenschaften weniger schwarzer Schafe dieser Branche, die allerdings die Ausnahme sind. Dennoch befürchten viele Interessenten überhöhte Vorkosten und eine mangelhafte Kreditvermittlung, womit sie gar nicht falsch liegen. Es hat sich herausgestellt, dass Anbieter mit einer Vorkostenforderung in den seltensten Fällen tatsächlich den Kleinkredit ohne SCHUFA vermitteln. Das Kassieren von Vorab-Gebühren ist gesetzlich nicht verboten, kein Kunde ist jedoch dazu verpflichtet. Seriöse Vermittler verlangen keine Gebühren vor oder nach der Auszahlung des Kredits, ihre Leistungen werden durch die finanzierende Bank vergütet und mit den Tilgungsraten abgegolten. Die Vermittlungsquote solcher Anbieter ist sehr hoch. Daher sollten Antragsteller auf bestimmte Merkmale seriöser Finanzvermittler achten:

  • Vorkosten gibt es nicht.
  • Es kommt kein Vertreter ins Haus.
  • Zum Kleinkredit ohne SCHUFA werden keine Neben- oder Zusatzangebote unterbreitet (überflüssige Beteiligungen, Versicherungen oder dergleichen).
  • Das Finanzierungsunternehmen verfügt über eine transparente Webseite mit Festnetznummer.
  • Der Vermittler verschickt keine Antragsunterlagen per überteuerter Nachnahme.
  • Die Zinsen sind fair und werden transparent dargestellt.

Bei solchen Unternehmen können Interessenten ohne Bedenken den Kleinkredit ohne SCHUFA beantragen, was in der Regel online möglich ist. Als Voraussetzungen gelten die Tilgungsfähigkeit des Kunden, in einigen Fällen das Beibringen einer Bürgschaft (bei Arbeitslosigkeit, manchmal auch bei Selbstständigkeit) sowie das Fehlen “harter” negativer SCHUFA-Merkmale. Das wären etwa die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung oder eine Insolvenz. Solche Personen erhalten leider keinen Kleinkredit ohne SCHUFA.