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Immobilienfinanzierung ohne Schufa

Wer ein Haus bauen oder kaufen möchte, steht oft vor dem Problem, dass er einen Immobilien-Kredit benötigt. Die Aufnahme eines solchen Darlehens ist dann unproblematisch möglich, wenn der Darlehensnehmer einen guten Schufa-Score und keine negativen Schufa-Einträge hat. Deutsche Kreditinstitute machen ihre Kreditzusage nämlich immer von einer Schufa-Anfrage abhängig. Ergibt sie beispielsweise, dass der Beantragende seine Telefonrechnung nicht immer pünktlich bezahlt hat und/oder aktuell einen Konsumentenkredit abzahlt, folgt oft eine Absage.

Auch wenn ein Kredit schon vollständig getilgt ist, bleibt der Schufa-Eintrag darüber noch drei Jahre bestehen. Strittige Rechnungen, über die zum Zeitpunkt der Kredit-Beantragung noch kein Gerichtsurteil vorliegt, wirken sich ebenfalls negativ auf den Schufa-Score aus. Bei der Beantragung eines Immobilien-Darlehens werden die persönlichen Vermögens- und Einkommensverhältnisse sogar noch genauer überprüft als beispielsweise bei einem normalen Verbraucherkredit. Wer keine makellose Bonität hat, sollte sich daher besser gleich um eine Immobilienfinanzierung ohne Schufa bemühen.

Was ist eine Immobilienfinanzierung ohne Schufa?

Die Immobilienfinanzierung ohne Schufa ist ein Kredit, der von einem Schweizer oder anderen europäischen Kreditinstitut ausgereicht wird. Da die Banken vor Erteilung einer Kreditzusage keine Schufa-Abfrage durchführen, eignen sich diese Darlehen insbesondere für deutsche Staatsbürger mit nicht so guter Kreditwürdigkeit. Die Bonität des Beantragenden wird lediglich anhand des Haushaltseinkommens und vorhandener Sicherheiten überprüft.

Nach erfolgter Kreditzusage wird das Darlehen nicht bei der deutschen Schufa eingetragen. Weder deutsche Banken noch der Arbeitgeber wissen, dass die Person einen Schweizer Immobilien-Kredit erhalten hat. So kann eine weitere Belastung der Kreditlinie schon im Vorfeld ausgeschlossen werden.

Der Kredit ohne Schufa ist an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden, kann jedoch auch zur Finanzierung von Immobilien eingesetzt werden. Außerdem gibt es noch spezielle Immobilienkredite ohne Schufa. Sie werden für Immobilienkäufe und zum Renovieren und Sanieren von selbst genutztem Wohneigentum vergeben. Eine Hausbau-Finanzierung ist mit Schweizer Immobilien-Krediten jedoch nicht möglich.

Die Immobilienkredite ohne Schufa-Anfrage und Schufa-Eintrag werden über Kreditvermittler beantragt, die von den kreditgebenden Banken dafür eine Provision erhalten. Die Beantragung eines solchen Kredits erfolgt schnell und unproblematisch über Internet. Der Beantragende erhält meist schon innerhalb von 24 Stunden eine vorläufige Kreditzusage, wenn alle Daten vollständig und die Rahmenbedingungen erfüllt sind. Schickt er den ausgedruckten Kreditantrag mit allen erforderlichen Belegen dann innerhalb kurzer Zeit per Postident-Verfahren ab, kann er nach Prüfung seiner Unterlagen schon bald eine endgültige Zusage erhalten.

Die Auszahlung erfolgt dann innerhalb weniger Tage auf das angegebene deutsche Girokonto. Schweizer Immobilienkredite werden unabhängig von einer vorhandenen Baufinanzierung durch eine deutsche Bank vergeben. Deutsche Selbstständige haben es ebenfalls leichter, an einen Immobilien-Kredit zu kommen: Im Gegensatz zu deutschen Banken, die es meist ablehnen, Selbstständigen und Freiberuflern ein Darlehen zu gewähren, erhalten diese Personengruppen von Schweizer Banken Kredite ohne Schufa. Einzige Voraussetzung ist, dass sie den Kredit ausreichend besichern können.

Voraussetzungen für einen Schweizer Immobilienkredit

Falls Sie einen Schweizer Immobilien-Kredit beantragen möchten, sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen: Sie sind volljährig, haben Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Girokonto. Außerdem verfügen Sie über ein regelmäßiges festes Monatseinkommen, sind also Arbeiter, Angestellter oder Beamter. Immobilien-Finanzierungen ohne Schufa werden außerdem an Rentner, Auszubildende und Zeitarbeitnehmer ausgereicht, wenn sie außer ihrem regelmäßigen festen Einkommen über ausreichende Sicherheiten verfügen.

Das Monatseinkommen ist idealerweise so hoch, dass eine unproblematische Kredit-Rückführung möglich ist. Kreditnehmer, die sich in einem Arbeitsverhältnis befinden, müssen einer Gehalts-/Lohn-Abtretung zustimmen. Bei nicht so hohem monatlichem Einkommen werden zusätzliche Sicherheiten wie eine kapitalbildende Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Immobilie oder Wertpapiere verlangt. Bei Selbstständigen/Freiberuflern dienen sie als einzige Kredit-Sicherheit.

Schweizer Immobilienkredit Konditionen

Da es sich bei diesem Kredit um einen Sonderkredit handelt, müssen Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen als bei den entsprechenden deutschen Darlehen mit Schufa. Im Durchschnitt liegt der effektive Jahreszins bei Schweizer Immobilienkrediten bei über 4,00% p.a.

Für die Bereitstellung des Schweizer Immobilienkredits ohne Schufa werden keine Vermittlungsgebühren berechnet. In der Regel fallen jedoch Bearbeitungskosten an, da die kreditgebende Bank durch das Wegfallen der Schufa-Anfrage ihre Bonitätsanalyse nur aufgrund der Einkommens- und Vermögenssituation des Kreditnehmers durchführen kann.

Generell gilt, dass ein höheres Monatseinkommen die Chancen, eine Kreditzusage zu erhalten, deutlich erhöht. Allerdings muss es sich dabei um ein regelmäßiges Einkommen handeln. Sollte Ihr Monatseinkommen jedoch eher gering sein, so sollten Sie einen zweiten Kreditnehmer mit ebenfalls regelmäßigem Monatseinkommen im Kreditvertrag aufführen (Ehepartner, Verwandter). Da sich durch ihn das Haushaltseinkommen erhöht, steigen Ihre Chancen auf einen positiven Bescheid.

Außerdem fällt es bei einem generell höheren Einkommen nicht so ins Gewicht, wenn man kaum Sicherheiten vorzuweisen hat. Dann reicht meist eine Lohn-/Gehaltsabtretung. Verfügen Sie jedoch über Sicherheiten, erhalten Sie Ihren Kredit sogar zinsgünstiger. Übrigens: Eine Grundschuldbesicherung des Schweizer Kredits ist ebenfalls möglich.

Bei Immobilienfinanzierungen ohne Schufa ist der Abschluss einer Restschuldversicherung immer dann erforderlich, wenn der Kreditnehmer keine ausreichenden Sicherheiten hat. Durch die RSV erhöhen sich die Kreditkosten noch zusätzlich. Sind Sie gezwungen, eine RSV abzuschließen und planen, Ihren Kredit vorzeitig abzulösen, sollten Sie sich gleich erkundigen, was dann mit ihr passiert: Ihre Kündigungsfrist deckt sich nämlich dann nicht mit der Laufzeit des Immobilien-Darlehens.

Woran Sie unseriöse Kreditvermittler erkennen können

Da es leider im Bereich Immobilienfinanzierungen ohne Schufa auch Kreditvermittler mit unlauteren Absichten gibt, die sich an der finanziellen Notlage der Kreditsuchenden bereichern möchten, sollten Sie besondere Vorsicht walten lassen, wenn

– Sie schon im Vorfeld Bearbeitungsgebühren zahlen sollen. Meist wird dann der Kredit nicht gewährt und Sie verlieren das eingezahlte Geld.
– Sie noch zusätzliche Versicherungen oder Finanzberatungsverträge abschließen sollen. Sie lassen sich nach der Kredit-Absage nicht mehr kündigen.
– Sie ein Kreditangebot mit deutlich überhöhtem Zinssatz erhalten.
– der Kreditvermittler auf einer Blanko-Überweisung oder auf einer Gehaltsabtretung besteht.

– Sie Ihre Vertragsunterlagen per Nachnahme zugeschickt bekommen. Damit wiegt man Sie in der Sicherheit, dass Sie schon eine Kreditzusage erhalten haben und nur noch eine Unterschrift leisten müssen.
– der Kredit als „Finanzierungsangebot“ bezeichnet wird.
– Sie hohe Gebühren für den telefonischen Kundensupport bezahlen müssen.
– der vermeintliche Kreditvermittler eine Privatperson ist.

Die bekanntesten seriösen Vermittler für Immobilienfinanzierungen ohne Schufa

Falls Sie auf der Suche nach einer seriösen Immobilienfinanzierung ohne Schufa sind, empfiehlt es sich, eines der kostenfreien Kreditvergleichsportale im Internet zu nutzen. Außer den üblichen Abfrage-Kriterien wie effektiver Jahreszins, Kreditsumme, Höhe der monatlichen Rate etc. sollten Sie vor allem auf die Sonderregelungen achten. Sie unterscheiden sich bei Immobilienkrediten ohne Schufa stärker als bei den üblichen Immobilien-Darlehen, da es dabei keine einheitlichen Regelungen gibt.

Die bekanntesten Anbieter am Markt sind der Schweizer Marktführer Bon Kredit und die deutschen Kredit-Vermittler Creditolo und MAXDA. Sie bieten schufafreie Immobilienkredite bis 100.000 bzw. 250.000 Euro mit einer maximalen Tilgungsdauer von 120 Monaten an. Der bonitätsabhängige Zinssatz beträgt aktuell mindestens 4,90%, 4,91% und 4,95% p.a.

Bei Bon Kredit ist das Vorhandensein eines Eigenkapital-Anteils nicht unbedingt erforderlich. Der Anbieter verlangt eine Gehaltsabtretung und kommt daher für Selbstständige nicht infrage. Das schufafreie Grundschulddarlehen von Creditolo kann zur Ablösung bestehender fälliger Immobilienkredite verwendet werden. Bei MAXDA werden die Immobilienfinanzierungen schon ab einem Einkommen von mindestens 850 Euro monatlich vergeben.