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Günstige Kredite ohne Schufa

Günstige Kredite ohne SCHUFA können Interessenten nur dann aufnehmen, wenn sie vorab einen gründlichen Anbietervergleich durchführen. Dieser Vergleich ist wiederum aufgrund der strikt bonitätsabhängigen Zinsen bei schufafreien Finanzierungen nur möglich, wenn sich der Kunde ein direktes Angebot erstellen lässt. Doch das ist nicht bedenklich: Im Gegensatz zu Krediten mit SCHUFA-Abfrage, wo ein Angebot den Score senken könnte, ist bei günstigen Kredite ohne SCHUFA so ein Mechanismus nicht zu befürchten.

Günstige Kredite ohne SCHUFA vergleichen

Die Interessenten, die günstige Kredite ohne SCHUFA suchen, sind anfangs oft sehr verunsichert. Zunächst hatten sie wahrscheinlich ihr Glück mit einer Finanzierung bei der Hausbank oder einer Direktbank versucht, doch solche Versuche schlagen mit einem negativen Eintrag in der SCHUFA-Akte regelmäßig fehl. Günstige Kredite ohne SCHUFA gibt es nur vom Finanzvermittler, der dieses Geld von einer ausländischen Bank beschafft. Kunden erhalten auf entsprechende Anfrage von seriösen Vermittlern ein bonitätsabhängiges Zinsangebot, nachdem sie in einem Online-Antrag ihre wichtigsten Angaben hinterlassen haben. Bei den normalen Krediten mit SCHUFA-Abfrage rät man nun von mehrmaligen Anfragen bei verschiedenen Banken ab, weil deren Bonitätsüberprüfung bei der SCHUFA den Score des Kunden so weit senken könnte, dass weitere Anfragen zuverlässig ins Leere laufen. Der echte Vergleich wäre somit nur anonym auf Online-Portalen mit bonitätsunabhängigen Zinsen möglich. Wer jedoch günstige Kredite ohne SCHUFA sucht, kann ruhig bei mehreren Finanzvermittlern anfragen und seine Daten hinterlassen: Diese überprüfen schließlich nicht die SCHUFA, somit gibt es am Score auch nichts zu senken (der ohnehin durch einen Negativeintrag belastet wird). Dass günstige Kredite ohne SCHUFA diesen Vergleichsvorteil bieten, wird allgemein viel zu wenig gewürdigt.

Was kosten günstige Kredite ohne SCHUFA?

Die Zinsen werden bei solchen Darlehen stets bonitätsabhängig festgelegt. Das geschieht bei den meisten üblichen Verbraucherdarlehen (mit SCHUFA-Abfrage) ebenfalls, wobei sich die vorn erwähnten Schwierigkeiten ergeben. Zur Definition:

  • Bonitätsabhängige Zinsen richten sich nach der festgestellten Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kunden. Diese lässt sich auch ohne SCHUFA-Abfrage anhand seines Einkommens und seiner Verpflichtungen feststellen.
  • Bonitätsunabhängige Zinsen werden für alle Kreditnehmer gleich vergeben. So etwas gibt es bei Krediten ohne SCHUFA nicht. Eine wesentliche Voraussetzung für bonitätsunabhängige Zinsen (die seltener angeboten werden) ist nämlich eine grundlegend gute Bonität der Antragsteller, wie sie nur Beamte und Angestellte in unbefristeter Vollzeitbeschäftigung mitbringen.
  • Unabhängig von der Zinsfestlegung mit oder ohne individuellem Bonitätsmerkmal sind die Zinsen bei Verbraucherdarlehen stets fix, sie verändern sich während der Laufzeit nicht. Das trifft selbstverständlich auch auf günstige Kredite ohne SCHUFA zu.

Aus dieser Betrachtung erschließt sich, dass schwer festzumachen ist, was wirklich günstige Kredite ohne SCHUFA sind – es hängt von der Bonität des Kunden ab. Wenn dieser arbeitslos ist, kann ein günstiger Zinssatz bei sieben bis acht Prozent beginnen. Selbstständige müssen ebenfalls mit erhöhten Zinsen rechnen. Für Beamte hingegen werden günstige Kredite ohne SCHUFA manchmal mit nur drei bis vier Prozent verzinst.

Vorgehensweise, um günstige Kredite ohne SCHUFA zu finden

Der erste Schritt zum Vorhaben, günstige Kredite ohne SCHUFA zu finden, ist überhaupt erst einmal das Einholen der eigenen SCHUFA-Auskunft. Viele Betroffene wissen leider gar nicht, dass sie mit einem Negativeintrag belastet sind. Sie erfahren erst davon, wenn sie bei der Hausbank oder einer Direktbank einen Kredit beantragen und plötzlich mit einer Ablehnung konfrontiert werden. Die SCHUFA ist gemäß §34 BDSG verpflichtet, jedem Bürger einmal jährlich kostenlos eine Selbstauskunft zuzustellen, die hier angefordert werden kann (rechte Spalte mit den roten Kreuzen, kostenlose Selbstauskunft). Sollten Sie als Interessent nun feststellen, dass Sie von einem leichten Negativeintrag belastet werden (keine Insolvenz oder eidesstattliche Versicherung) oder dass aus anderen Gründen – in der Regel wegen einer Überschuldung – Ihr Score unter den Wert von 90 Punkten gefallen ist, gehen Sie wie folgt vor:

  • Suchen Sie im Netz nach vertrauenswürdigen Kreditvermittlern.
  • Begeben Sie sich bei mehreren Anbietern auf das Online-Formular und tätigen Sie die geforderten Angaben. Gehen Sie dabei sorgfältig vor und seien Sie bezüglich Ihrer Einkünfte und Verpflichtungen ehrlich.
  • Wählen Sie einen Kreditwunsch – meist sind maximal 5.000 Euro möglich – entsprechend Ihres finanziellen Vorhabens.
  • Wählen Sie eine Tilgungsfrist, die auch bei einem möglichen höheren Zinssatz zu einer Monatsrate führt, die Sie sich leisten können. Einige Anbieter ermöglichen das Einstellen der Monatsrate, woraufhin die Laufzeit berechnet wird.
  • Senden Sie den Antrag an mehrere Anbieter.
  • Warten Sie auf Ihr bonitätsabhängiges Zinsangebot.
  • Wählen Sie den Anbieter mit dem günstigsten Angebot.

Günstige Kredite ohne SCHUFA: Worauf sollten Sie achten?

Wichtig ist bei der Vorgehensweise, dass Sie Ihre Angebote komplett kostenlos erhalten und dass auch sonst weder vor noch nach der Kreditauszahlung gesonderte Gebühren des Vermittlers fällig werden. Die Provision des Vermittlers kommt von der finanzierenden Bank, sie wird durch die Tilgungsraten abgegolten. Sollte also ein Anbieter mit sehr günstigen Zinsen werben, aber vorab eine Gebühr verlangen, nehmen Sie unbedingt Abstand. Wahrscheinlich erhalten Sie keinen Kredit, nachdem Sie die Gebühr gezahlt haben. Das ist unseriös, aber leider nicht illegal. Der Anbieter wird im Streitfall nachweisen, dass er sich ernsthaft, aber leider erfolglos um eine Darlehensvermittlung bemüht hat. Der deutsche Gesetzgeber geht gegen solche Machenschaften leider nicht vor. Sie sollten auch keinesfalls Unterlagen per Nachnahme entgegennehmen, keinen Vertreter ins Haus lassen und keine kostenpflichtige Hotline anrufen. Seriöse Vermittler erstellen per Mail oder Post ein kostenloses Angebot, anschließend erfolgt die Kreditvermittlung.